Ай сайынғы төлем сомасын немесе кредит бойынша артық төлем сомасын азайту секілді сұрақты шешу үшін қайта қаржыландыру көмегіне жүгінсе болады. Қазақстандағы IDF Eurasia тобы (Solva және MoneyMan брендтері) осы қызметтің оң және теріс жақтарын қарастыруды ұсынады.
Кредитті қайта қаржыландыру ай сайынғы қаржылық жүктелімді айтарлықтай төмендетуге мүмкіндік береді. Қайта қаржыландыру ағымдағы ескі кредитті тиімді шарттар қарастырылған жаңа кредитпен алмастыруды білдіреді.
Ол үшін банк немесе микроқаржылық ұйым қарыз алушыға бір немесе бірнеше ағымдағы кредиттерді толық немесе ішінара өтеуге қаражат ұсынады. Одан кейін қалған қарыз сомасын төлеу жаңа өтеу кестесіне сәйкес жүргізіледі.
Бұл сонымен бірге қосымша ақша алуға мүмкіндік береді, себебі қайта қаржыландыру барысында қарыз алушы алған сома қарызды өтеуге қажетті сомадан жоғары болуы ықтимал. Қайта қаржыландыруды ағымдағы кредит берген ұйымда жүргізуге болады, бұған қоса басқа ұйымның қызметіне жүгіну де қарастырылған.
Осылайша бірнеше кредиттерді бір кредитке біріктіруге, ай сайынғы төлем сомасын азайтуға, кредитті төлеуді тездетуге немесе сыйақы мөлшерлемесін төмендетуге болады. Бұл ретте ай сайынғы сыйақы сомасын төмендету кейбір жағдайларда жалпы қарыз көлемін арттыруға алып келетіндігін ескерген жөн.
Мысалы, ағымдағы кредит бойынша қарыз 500 000 теңге делік. Қарыздың 200 000 теңге мөлшеріндегі сомасы төленді, берешек қалдығын төлеу үшін бір жыл уақыт қажет. Ай сайынғы төлем сомасы 52 мың теңге. Алайда қарыз алушының қаржылық жағдайының төмендеуі есебінен оған ай сайынғы төлем сомасын қысқарту қажет. Ол үшін кредитті 2 жылға қайта қаржыландыру қажет. Осылайша кредиттік жүктелімді 30 мың теңгеге дейін төмендетуге болады, бұл ретте қарыздың жалпы сомасы 600 мың теңгеге дейін артады.
www.Solva.kz МҚҰ кредитті қайта қаржыландырудың тиімді тәсілдерінің бірін ұсынады. Қиыншылықтар туындаған жағдайда, қарыз алушылар кредитті 2 млн. теңгеге дейінгі сомаға дейін қайта қаржыландыра алады. Бұл ретте кредитті төлеу мерзімі 6 айдан 3 жылға дейін болады, осылайша ай сайынғы төлем сомасын қарыз алушы өзіне тиімді мөлшерге дейін төмендетеді. Қарыз алушының қаржылық ситуациясы төмендеген жағдайда, кредитті қандай да бір айыппұл санкцияларынсыз мерзімінен бұрын өтеуге болады.
Әдетте қаржылық ұйымдардың клиенттері әдетте 5 млн. теңгеге дейінгі кредитті 6 айдан басталатын мерзімге қайта қаржыландырады. Бұл ретте сыйақы мөлшерлемесі жылына 30%-ға дейін жетуі ықтимал. www.Solva.kz МҚҰ-да сыйақы мөлшерлемесі 19,9%-дан басталады. Бұл ретте банктегі кредитті қайта қаржыландыру әрқашан мүмкін емес. Қызмет мерзімі өткен төлемдері бар клиенттерге көрсетілмейді. Қайта қаржыландырудан бас тартудың жиі себептерінің бірі - табыстың сәйкессіздігі. Әдетте төлем көлемі клиенттің ай сайынғы табысының 40%-нан аспауы тиіс. www.Solva.kz МҚҰ банкте өтінімі мақұлданбаған клиенттерге кредитті өздеріне тиімді шарттармен қайта қаржыландыру мүмкіндігін береді. Қарыз алушы өзінің жеке басын куәландыратын құжат пен берешек туралы анықтаманы ұсынуы қажет. Ары қарай өтінім мақұлданады, ал қаражат банктік картаға аударылады.
*****
Как рефинансирование может решить финансовые проблемы
Снизить сумму ежемесячной выплаты, или уменьшить переплату по кредиту можно путем процедуры рефинансирования. Группа IDF Eurasia в Казахстане (бренды Solva и MoneyMan) предлагают рассмотреть положительные и отрицательные стороны этой услуги.
Рефинансирование кредита позволяет существенно снизить ежемесячную финансовую нагрузку. По сути эта процедура представляет собой замену старого кредита на новый с более выгодными условиями.
Для этого банк или микрофинансовая организация предоставляет заемщику деньги на полное или частичное погашение одного или нескольких предыдущих кредитов. После этого, выплата оставшегося долга происходит уже по новой схеме.
Это также дает возможность получить дополнительные деньги, так как сумма перекредитования может быть выше необходимой для погашения займа. Рефинансировать кредит можно как в текущей кредитной организации, так и перевести его в другую.
Таким образом, можно объединить несколько кредитов в один, уменьшить размер ежемесячной выплаты, ускорить выплату кредита или снизить процент вознаграждения. При этом нужно учитывать, что снижение суммы ежемесячного вознаграждения, в некоторых случаях может увеличить объем общего долга.
Например, долг по существующему кредиту составляет 500 тысяч тенге. Из них выплачено 200, остаток задолженности нужно выплачивать около года. Ежемесячный платеж составляет 52 тысячи тенге, но финансовая ситуация заемщика ухудшилась, и ему необходимо сократить сумму выплаты. Для этого можно рефинансировать кредит на 2 года. Так, можно снизить кредитную нагрузку условно до 30 тысяч тенге, при этом увеличить общую сумму долга до 600 тысяч.
Один из выгодных способов рефинансирования кредита предлагает МФО www.Solva.kz При возникновении сложностей, заемщики могут рефинансировать до 2 млн тенге. При этом кредит выплату кредита можно увеличить сроком от 6 месяцев до трех лет, тем самым снизив ежемесячную выплату до наиболее комфортной. Однако даже, если финансовая ситуация заемщика улучшится, можно погасить кредит досрочно без каких-либо штрафных санкций.
В среднем, клиенты финорганизаций могут рефинансировать кредит суммой до 5 млн тенге, на срок от 6 месяцев. При этом ставка вознаграждения может достигать 30% годовых. В МФО www.Solva.kz ставка вознаграждения начинается от 19,9%. При этом рефинансировать кредит в банке не всегда предоставляется возможным. Услуга не доступна для клиентов, имеющих просрочки. Одна из частых причин отказа в рефинансировании – несоответствие доходов. Как правило размер выплаты не должен превышать 40% от ежемесячного дохода клиента. МФО www.Solva.kz дает клиентам, не получившим одобрение в банке, возможность рефинансировать кредит на комфортных условиях. Заемщику необходимо только подтвердить личность и предоставить справку о задолженности. Далее происходит одобрение заявки, а средства переводятся на банковскую карту.
Просмотров материала: 10 149