Банки сами ипотеку под 7% выдавать не будут - юрист

"Объявленная президентом программа дешевой ипотеки - это, конечно, хорошо. Но я не совсем понимаю, почему вся лента в восторгах, ведь по поводу этой программы пока больше вопросов, чем ответов.

Для начала разберемся, что произошло. Президент буквально сказал, что "нужны механизмы предоставления дешевых ресурсов" (имея в виду кредитные ресурсы). Еще он сказал, что для этого надо "задействовать возможности Нацбанка, банков второго уровня и фондового рынка". Конечным итогом должна стать ипотека под 7% с первоначальным взносом в 20% и сроком погашения в двадцать пять лет.

Банки второго уровня сами ипотеку под 7% выдавать не будут, это и так понятно. Чтобы они начали выдавать ипотеку под 7%, а не под 14-15, как сейчас, разницу им должен кто-то компенсировать. Компенсировать эти расходы, по всей видимости, будет та самая "специальная компания", о которой говорил президент, которую создаст Нацбанк, и которая где-то (пока непонятно, где), как сказал президент, "привлечет не менее одного триллиона тенге" на компенсацию расходов банкам.

И теперь самый простой вопрос - а откуда эта "специальная компания" привлечет один триллион тенге? Триллион тенге - это, между прочим, три с лишним миллиарда долларов. Причем три с лишним миллиарда долларов, направленных на социалку, потому что дешевая ипотека, спонсируемая государством - это социальный проект. А раз это социальный проект, то само слово "привлечь" здесь использоваться не может, потому что оно относится все-таки к инвестициям в бизнес. Единственный источник этих денег - это само государство. Три миллиарда долларов перетекут или из бюджета, или из Национального фонда (как там, кстати, арест-то сняли?). Больше их взять неоткуда.

Ну ок, скажете вы. В чем проблема? А в том, что у нас и так банки почти полностью фондируются государством. Об этом Умут Шаяхметова публично говорила два дня назад. У нас доля госсектора в экономике, по подсчетам экспертов, 74%. Это, мягко говоря, очень много. У нас банки выживают не за счет тех видов деятельности, с которых они и должны получать доход - кредитование, депозиты, услуги - а за счет обслуживания средств, которые в банках размещает "Самрук", "Байтерек", "КазАгро"... Поэтому когда президент говорит, что нужно "задействовать возможности Нацбанка, БВУ и фондового рынка" - речь, на самом деле, идет не о трех источниках денег, как могло бы показаться, а об одном, потому что и Нацбанк, и БВУ, и фондовый рынок в нашей стране оперируют преимущественно деньгами государства.

А банки, которые живут преимущественно за счет государственных финансов - это, в общем-то, не банки. Это такие полуживые зомби-структуры, которые существуют до того момента, пока их владельцы умеют договариваться о размещении в них государственных денег. И ситуации, которые возникают в Казахстане с завидной регулярностью, когда отдельные БВУ вдруг перестают выдавать вкладчикам депозиты, это подтверждают. В любой нормальной экономике банк, единожды заявивший клиенту, что он не может ему выдать деньги по депозиту, умрет в тот же день. Но не у нас. У нас вещи, которые в нормальных экономиках определяют выживание любого банка - работа с клиентами, качество услуг, удобство и так далее - побоку всем, потому что банки живут не за счет них, а за счет размещения государственных денег. И поэтому мы имеем те банковские услуги, которые имеем.

А теперь мы эти зомби-структуры еще и сделаем операторами государственной ипотечной программы. Они теперь за нее будут биться, как сейчас бьются за деньги "Самрука". Качество услуг, работа с клиентами - да кого это будет волновать, когда тут три государственных миллиарда маячат на горизонте?

Поэтому дешевая ипотека - это, конечно, хорошо. Это жилищное строительство, рабочие места, развитие МСБ и прочее. Но развивая таким образом строительный сектор, мы другой рукой добиваем банковский. Мелкие банки, которым образовавшиеся за последние годы банковские монстры перекроют доступ к государственным деньгам, вымрут. Оставшиеся еще больше укрупнятся. И зачем таким монстрам будет нужна такая затратная и проблемная вещь, как качество банковских услуг?

Но это все при условии, что вся эта инициатива вообще будет реализована, а не останется на бумаге, как многие похожие инициативы. Потому что лично мне кажется, что свободные три миллиарда еще сначала надо найти. В Нацфонд опять полезем, больше неоткуда. А он не резиновый".

Ержан Есимханов, юрист
Источник: facebook

Рейтинг	Регион	Аким
219022	Алматинская область
146708	Туркестанская область
108999	Восточно-Казахстанская область

Рейтинг	Регион	Аким
339	Алматинская область
195	Туркестанская область
180	Северо-Казахстанская область

« Ноябрь 2024 »
Пн	Вт	Ср	Чт	Пт	Сб	Вс
				1	2	3
4	5	6	7	8	9	10
11	12	13	14	15	16	17
18	19	20	21	22	23	24
25	26	27	28	29	30

Мы в соц сетях:

Банки сами ипотеку под 7% выдавать не будут - юрист

Поделиться материалом

Другие материалы по теме

По читаемости

По материалам