Мобильді құрылғылар дәуірінде сәтті цифрлық тәжірибе жеке ғана емес, сонымен қатар дербестендірілген болуы керек.
Қажеттіліктер мен мүдделерге бейімделген ұсыныстардың арқасында тұтынушылар қазір дербестендірілген цифрлық тәжірибені күтеді. Қаржы секторы да шетте қалған жоқ. Соңғы онжылдықта қаржы-технологиялық мекемелер өз клиенттеріне онлайн платформалар мен мобильді қосымшаларда тәулік бойы қызметтерге қол жетімділікті ұсына отырып, санға көшті. Пайдаланушылар қай жерде және қашан қажет болса да, олардың балансы мен үзінді көшірмелеріне қол жеткізе алады. Ал егер клиенттер одан да көп ақпаратқа қол жеткізе алса ше? Егер олардың мінез-құлқына, ақша ағындарына, іздеу сұрауларына, қосымшаларды пайдалануға, орналасқан жеріне және демографиялық айнымалыларға негізделген ақпарат пен ұсыныстар алса, олардың қызмет провайдерімен өзара әрекеттесу қандай болар еді?
Деректерді дербестендіру дегеніміз не
SunFinance Group өңірлік басқарушысы Виталий Нижегородцевтің айтуынша, бүгінде машиналық оқыту мен деректерді талдауды клиенттерге көп арналы цифрлық өзара іс-қимылды ұсыну үшін пайдалануға болады. Қол жетімді деректердің үлкен көлемі бар қаржы компаниялары үшін гипердербестендіру клиенттерді түсінуге мәжбүр ететін құнды ұсыныспен бір қадам алға жылжуға көмектеседі. Бұл сонымен қатар айтарлықтай пайда алуға уәде береді: Boston Consulting Group бағалауы бойынша, сәтті ауқымды дербестендіру ұйымдардың жылдық кірісінің 10% - ға артуына әкелуі мүмкін.
Деректер арқылы клиенттермен қарым-қатынас құру
Қаржы-технологиялық ұйымдар болашаққа көз жүгірткен сайын, үлкен деректер мен жасанды интеллект сияқты жаңа технологиялар қызметтерді жақсарту және мекемелерді клиенттермен жақындастыру үшін бұрын-соңды болмаған әлеуетті ашуға арналған. Қаржы индустриясы өзінің мансабын бастаған жас түлектерден және зейнетке шығуды жоспарлаған клиенттерден бастап, жаңа инвестициялық нұсқаларды іздейтін жоғары жалақы төленетін адамдарға және жаңа бизнесіне несие сұрайтын шыдамсыз кәсіпкерлерге дейін әр түрлі клиенттерге қызмет етеді.
«Бұрын осы клиенттердің әрқайсысы үшін жеке цифрлық тәжірибе беру арман болар еді, бірақ жасанды интеллект пен үлкен деректер оны нақты және ауқымды етілетін етіп жасады. Бүгінгі таңда қаржы технологиялары кеңістігіндегі жаңа ойыншылар клиенттердің жеке басын көрсететін және олардың қаржылық қызметтерінің қажеттіліктерін қанағаттандыратын, клиенттердің қанағаттанушылығын, адалдығы мен белсенділігін арттыратын жеке шешімдерді әзірлеуде. Шын мәнінде, клиенттердің 40% - ы жеке қызмет көрсетумен қаржылық қызмет провайдеріне адал болып қалады», - дейді Виталий Нижегородцев.
Мысалдар
Осындай компаниялардың бірі-Crayon Data. Сингапурға негізделген стартап компанияларға барлық арналар арқылы өз клиенттерімен жақсы қарым-қатынас жасауға көмектесетін таңдау негізінде үлкен деректермен жұмыс істеуге арналған шешімдерді ұсынады. Стартапты дербестендіру тетігі компанияларға пайдаланушыларға дербестендірілген өмір салтын таңдауға мүмкіндік береді, бұл клиенттердің белсенділенуіне, жауап беру жылдамдығының жоғарылауына, адалдықтың жоғарылауына және карталарды пайдалану жиілігінің жоғарылауына және шығындардың өсуіне әкеледі.
Енді басқа стартаптар қаржы компанияларына клиенттердің қазіргі қажеттіліктерін жақсы түсіну және тіпті олардың болашағын болжау үшін жаңа ақпарат көздерін біріктіру арқылы қолда бар деректерді оңтайландыруға көмектеседі. Канадалық Flybits стартапын алыңыз, ол контекстік талдамамен дербестендіру шешімдерін жасайды. Деректерді, мазмұнды және контекстті сұрыптау арқылы Flybits қаржылық қызмет жеткізушілеріне өз клиенттерін жақсы түсінуге және оларды бөлуге мүмкіндік береді. Сонымен қатар, содан кейін бұл идеяларды әрқайсысы үшін өте тартымды мазмұн мен ұсыныстармен цифрлық тәжірибеге бағыттауға болады.
Кейбір компаниялар тіпті тұтынушылармен байланыс арналарын және цифрлық тәжірибені жеткізуді жаңартады. Мысалы, Біріккен Араб Әмірліктерінің BankBuddy стартапы дауыстық IVR, көп тілді боттар, табиғи тілдерді өңдеу, машиналық көру және жасанды интеллект негізіндегі ұсыныстар сияқты функцияларды енгізу арқылы танымдық банкингті басқарады. Олардың шешімдерінің бірі клиенттерге банктік қосымшаны жүктеместен телефонға аударымдар, төлемдер, ақша аударымдары және несиелер жасауға мүмкіндік береді — жай BankBuddy Whatsapp ботының көмегімен. Досыңызбен қарым-қатынас жасау сияқты интуитивті және табиғи болып көрінетін клиенттің тәжірибесі.
Жасанды интеллект және ақылды қолданбалар
Клиенттер туралы көптеген мәліметтерге қол жеткізе отырып, қаржы ұйымдары клиенттерге қаржысын оңтайландыруға және жеке өмірлік мақсаттарына жетуге көмектесетін жеке, дербестендірілген идеялар мен ұсыныстарды ұсына алады.
Виталий Нижегородцевтің айтуынша, ЖИ мен деректерге негізделген көп арналы дербестендіру банк пен клиенттің өзара әрекеттесуін және жалпы қызмет көрсету сапасын жақсартып қана қоймайды, сонымен қатар қолданыстағы жүйелерді жақсарту немесе жеңілдету және компания ұсынысының құндылығын арттыру үшін қолданылуы мүмкін. Бүгінгі таңда бүкіл әлемдегі инновациялық стартаптар қауіпсіздік, жинақтау, транзакциялар, алаяқтықты анықтау және тіпті ақша ағындары үшін жаңа түпнұсқа қосымшаларды әзірлеуде, олардың барлығы нақты қажеттіліктерге бейімделген.
Мысалдардың бірі ретіндеTrim болып табылады, штаб-пәтері Сан-Францискода орналасқан, ол өзін «қаржылық денсаулық сақтау компаниясы» ретінде ұсынады, оның міндеті шығындарды азайту болып табылады. Жасанды интеллектке негізделген көмекшіні қолдана отырып, Trim клиенттердің несие карталарын пайдалануын талдайды, қызметтерге қанша ақша жұмсайтындығын көрсетеді, содан кейін оларды жою процесін жеңілдетеді. Бүгінгі таңда компания технологиясы қолданушыларға 20 миллион доллардан астам үнемдеуге көмектесті.
Басқа компаниялар нақты уақыт режимінде клиенттерге не қажет екендігі туралы кеңес беру үшін жеке көрсеткіштерді пайдаланады. Жапондық Alpaca стартапы-бұл қаржы институттарына нарықтық модельдерді талдауға ғана емес, сонымен қатар клиенттер үшін ең тиімді мүмкіндіктерді болжауға көмектесетін жаһандық капитал нарықтарына арналған болжамдық платформаларды ұсынады. Jibun Bank-пен серіктестікте Альпака жасанды интеллект негізінде шешім әзірледі, ол нақты уақыт режимінде шетел валютасындағы депозиттерді пайдаланғысы келетін клиенттерге ең тиімді айырбас бағамы туралы хабарлады.
Тағы бір маңызды стартап-Бостондағы DataRobot компаниясы, ол қаржылық шешімдер жиынтығын, соның ішінде тиімді клиенттерді болжай алатын машиналарды оқыту алгоритмдерін ұсынады. Бүгінгі таңда олардың ең инновациялық шешімдерінің бірі ұзақ уақытқа созылған мәселені шешу үшін машиналық оқытуды қолданады: ақша қаражатын басқару. Бұл қарапайым мәселе болып көрінуі мүмкін, бірақ бұл қаржы-технологиялық ұйымдарға банкоматтардағы қолма-қол ақшаға деген қажеттілікті болжауға көмектесетін машиналық оқытуға негізделген болжамды модельдер. Сондай-ақ, Компания алаяқтықтың жоғалуын азайтып, клиенттерге бірінші дәрежелі қызмет көрсете отырып, алаяқтық транзакцияларды жасамас бұрын ықтимал алаяқтық транзакцияларды анықтай алатын нақты уақыттағы машиналық оқыту модельдерінің алаяқтықтарын анықтау шешімдерін ұсынады.
«ЖИ потенциалы мен деректер қосымшаларын пайдалану қаржы институттарына олардың қолда бар деректері туралы түсінік алуға және осы деректерді клиенттердің мүдделеріне бейімделген гипердербестендірілген цифрлық тәжірибеге, клиенттің өмірлік циклі бойынша қолданбаларға бағыттауға үлкен мүмкіндік береді. Гипер-дербестендіруді табысты орындау жақсартылған бейімделу процестері, тұтынушылардың белсенділігін арттыру және клиенттердің адалдығын нығайту есебінен қолданыстағы қызметтер ұсынысының құндылығын арттырады» - деп атап өтті SunFinance Group өңірлік басқарушысы Виталий Нижегородцев.
Бұл сіздің бизнесіңіз үшін нені білдіреді: бір қадам алға ұмтылу, тұтынушыңызды жақсырақ тану, содан кейін осы идеялар мен үрдістерді белсенділік пен сенімге ықпал ететін жоғары жекешелендірілген цифрлық тәжірибеге бағыттау.
Бұл сіздің клиенттеріңіз үшін нені білдіреді: пайдаланушылар қазір белгілі бір теңшеу деңгейін күтіп жатқанда, жеке қаржымен гипердербестендірілген өзара әрекеттесу қанағаттану мен келісімнің жоғарылауына, алаяқтықтың алдын алуға, шешімді әлдеқайда жақсы қабылдауға және қаржылық қызмет провайдері тарапынан адамм түсінікті сезінуге әкелуі мүмкін.
«Дербестендірілген қызмет көрсету шындыққа айналады және жетекші ұйымдар клиенттермен өзара әрекеттесу тәсілдерін өзгертуге тырысады. Ауқымды дербестендіруге қол жеткізетін қаржы институттары өнімділікті едәуір жақсарта алады. Міндетті жылдам шешетін және нағыз кешенді дербестендіруді қамтамасыз ететін қаржы-технологиялық ұйымдар өз бәсекелестерімен салыстырғанда айқын басымдыққа ие болады. Уақыт шешумі мәнге ие және енді әрекет етудің уақыты келді», - деп қорытындылады SunFinance Group өңірлік менеджері Виталий Нижегородцев.
Просмотров материала: 505
