БЛЕСК И НИЩЕТА КАЗАХСТАНСКИХ ИННОВАЦИЙ

По приглашению Национального Банка Республики Беларусь выступил в Минске с докладом на международной конференции, посвященной инновациям в области цифрового банкинга. И у меня есть что сказать вам по этому поводу, друзья.

Изначально планировалось, что туда поеду я и один из зампредов нашего НацБанка, но в последний момент что-то не срослось, поэтому Казахстан представлять пришлось мне в одиночку. Немного жаль что так вышло, ведь по горячим следам можно было бы сразу порешать многие вопросы, урегулировать. А поэтому пусть этот пост будет началом.

Для начала хотелось бы отметить весьма приятный момент - наша страна во многом идет впереди, опережая по некоторым направлениям всех наших соседей, включая РФ. Слушал докладчиков и отчетливо осознавал, что мы привыкли к новому, к изменениям, к тому, как меняется вокруг действительность. Привыкли к наличию ЦОНов, спокойно относимся к электронному правительству, не удивляемся возможностям контролировать онлайн пенсионные сбережения, оплачиваем штрафы через интернет, а почтовые посылки получаем в любое время суток в автоматических постаматах.

И действительно испытываешь за наш Казахстан гордость, когда рассказываешь коллегам о наших достижениях. Это очень и очень приятно. Но в то же время, на фоне таких успехов, технологий и инноваций, у нас присутствуют какие-то дичайшие анахронизмы, совершенно несовместимые с современным развитием. То есть, в Казахстане какие-то экстремумы - либо все очень круто, ярко, сильно, мощно, впереди планеты всей, либо такой колхоз и отсталость, что даже говорить не хочется... Обидно, черт побери!

Вот, к примеру, давайте возьмем такой, вроде бы, элементарный случай - покупка в кредит сотового телефона. Казалось бы, чего проще-то - есть магазины онлайн, заявки на кредит там же оформляется, оплата с карты и доставка до квартиры, правда?

Вот чтобы понять, что у нас творится, предлагаю приготовить пальчики - их мы будем загибать для подсчета. А считать будем количество подписей, которые должен поставить клиент, если решился купить в кредит тот самый телефон или любой другой товар. Итак, начинаем считать!

В силу действующего законодательства, клиент обязан подписать:

- анкету,
- памятку,
- заявление на кредит,
- согласие на предоставление данных в кредбюро,
- согласие на получение данных из кредбюро,
- согласие на получение данных из ГЦВП,
- согласие на сбор и обработку персональных данных,
- ознакомление с предложенными вариантами погашения.

Посчитали? Нехило? Так вот, не расслабляйтесь, ибо все это - ДО одобрения кредита! Поэтому продолжаем загибать пальчики, поскольку после одобрения клиент обязан подписать:

- договор банковского займа (в двух экземплярах),
- договор залога (в двух экземплярах),
- график погашения (в двух экземплярах),
- договор текущего счета (в двух экземплярах),
- договор купли-продажи,
- счет-фактура,
- накладная.

Ну как, понравилось? А это еще не весь список, потому как банки еще и дополнительно свои требования могут выставлять. Я уж молчу о том, что в идеале это все не только подписать клиент должен, а еще и прочитать, понять, усвоить. Реально ли это? Сомневаюсь.

Почему так, спросите вы? Дело в том, что законодательная база в области банковского регулирования давным-давно требует серьезной реформы. Да, НацБанк многое делает, чтобы не допустить нарушений клиентов банков, тщательно перестраховывается по всем возможным направлениям, в результате породив безумное количество нормативно-правовых актов, правил, инструкций, регулирующих банковскую деятельность.

Бесчисленные отчеты, запросы, графики, сведения, многие из которых дублируют друг друга. Огромное количество людей и ресурсов задействовано для того, чтобы составлять, читать, проверять эти отчеты. НацБанк уже и сам задыхается порой от всех этих процедур. Банки, вместо того, чтобы думать об улучшении своих услуг, в первую очередь, бросают силы на то, чтобы соблюсти процедуру и не получить по шапке.

Это все занимает время, которое, как известно, деньги. Нужно содержать штат специалистов, которые занимаются бумагообменом (отнюдь не все допускается предоставлять в электронном виде), оплачивать им зарплату. Огромное время, огромные деньги. Деньги банков и деньги государственные, из кармана налогоплательщиков. А сухом остатке - из кармана тех же самых клиентов банков, за счет высоких тарифов.

Нет, нет, я отнюдь не сторонник анархии и не предлагаю отменить разом все требования и дать волю банкам. Этого делать категорически нельзя. Но упростить процедуру, поотменять устаревшие и бессмыленные инструкции, оздоровить обстановку, облегчить жизнь всем участникам - это уже давно пора. НацБанку - проще. Банкам - проще. Клиентам - дешевле.

И я могу любому рассказать, почему так произошло, откуда все эти непонятные требования вроде регулирования шрифта в договорах (не размера, а именно шрифта!) и сотни им подобных. И несмотря на то, что они приняты в своем время именно регулятором, не следует обвинять НацБанк, потому как причины гораздо глубже... Но это тема другого разговора.

Михаил Кленчин,

Рейтинг	Регион	Аким
219022	Алматинская область
146708	Туркестанская область
108999	Восточно-Казахстанская область

Рейтинг	Регион	Аким
339	Алматинская область
195	Туркестанская область
180	Северо-Казахстанская область

« Ноябрь 2024 »
Пн	Вт	Ср	Чт	Пт	Сб	Вс
				1	2	3
4	5	6	7	8	9	10
11	12	13	14	15	16	17
18	19	20	21	22	23	24
25	26	27	28	29	30

Мы в соц сетях:

БЛЕСК И НИЩЕТА КАЗАХСТАНСКИХ ИННОВАЦИЙ

Поделиться материалом

Другие материалы по теме

По читаемости

По материалам