На что казахстанцам следует обратить внимание при выборе банка

Аналитический портал Finprom.kz подготовил обзор финансов банков второго уровня. Из исследования стало известно, на что следует обратить внимание при выборе банка.

В связи с текущим положением в банковском секторе, потенциальные клиенты банковских услуг автоматически попадают под определенные риски, связанные с финансовым состоянием того или иного банка. Для минимизации риска невозврата средств или их частичной потери, следует обратить внимание на следующие базовые показатели устойчивости БВУ.

Активы и ссудный портфель – первое, на что следует обратить внимание при выборе банка. На конец марта 2018 года совокупный объем активов БВУ составляет 23,8 триллиона тенге (годом раннее – 25 триллионов тенге). Из них на ссудный портфель приходится 56 процентов или 13,3 триллиона тенге (годом ранее – 15,2 триллиона тенге).

Второй по важности показатель – обязательства и вклады. Следует внимательно изучить динамику изменения вкладов и в целом обязательств БВУ. Последовательное или резкое падение вкладов (юрлиц и физлиц) может стать одной из причин возникновения дальнейших проблем у банка. Суммарный объем обязательств БВУ на текущий момент – 20,7 триллиона тенге (годом ранее – 22,1 триллиона тенге), из них 16,4 триллиона тенге – депозиты (годом ранее – 16,6 триллиона тенге).

В топ–10 крупнейших банков* по объему активов входят "Народный банк" – 4,7 триллиона тенге, "Цеснабанк" – два триллиона тенге, "Сбербанк" – 1,7 триллиона тенге, ForteBank – 1,5 триллиона тенге, БЦК – 1,4 триллиона тенге, "АТФ Банк" – 1,3 триллиона тенге, "Евразийский банк" – 958,6 миллиарда тенге, ЖССБ – 824,5 миллиарда тенге и "Ситибанк" – 620,9 миллиарда тенге.

В рэнкинге обязательств БВУ сохраняется тот же порядок. Совокупные обязательства 10 крупнейших БВУ – 14,3 триллиона тенге, что равно 69,1 процента от всех обязательств банковского сектора.

Третий показатель, на который стоит обратить внимание – кредиты с просрочкой платежей свыше 90 дней (NPL+90). Верхняя граница, установленная надзорным органом – 10 процента от ссудного портфеля. Превышение данного уровня также является индикатором повышения рисков. Соответственно, чем ниже NPL+90, тем лучше финансовое состояние банка.

На данный момент NPL+90 всего банковского сектора – 10,01 процента. У "Ситибанка" полностью отсутствует просрочка по кредитам, одной из причин является размер ссудного портфеля – всего 89,7 миллиарда тенге. NPL+90 у ЖССБ – 0,26 процента (годом ранее – 0,43 процента), столь низкий показатель обусловлен бизнес–моделью банка, которая направлена на реализацию системы жилищных строительных сбережений.

Среди представителей "классической" банковской бизнес-модели среди крупнейших банков минимальный NPL+90 у "Цеснабанка" – 4,35 процента (годом ранее – 4,84 процента). Далее "Сбербанк" – 6,64 процента (годом ранее – 12,12 процента). Замыкает тройку лидеров БЦК – 7,06 процента (годом ранее – 8,16 процента).

Еще один немаловажный индикатор устойчивости банка – кредитные рейтинги мировых независимых агентств, таких как Moody's, Standard and Poor's и Fitch Ratings. Чем выше долгосрочные и краткосрочные рейтинги данных агентств, тем эффективнее работает банк, и, соответственно, понижаются риски дефолта и потери средств.

У "Народного банка" долгосрочный кредитный рейтинг от S&P – BB/негативный, у "Цеснабанка" – B+/негативный, у ForteBank – B/позитивный.

И последнее, на что следует обратить внимание при выборе банка – пруденциальные нормативы НБ РК и их выполнение банками второго уровня.

Минимальные требования к достаточности капитала: k1 – 0,095, k1‐2 – 0,105 и k2 – 0,12. Банк, у которого данные значения ниже установленных регулятором минимальных значений, испытывает финансовые затруднения.

Минимальное значение текущей ликвидности (k4) – 0,3. Меньшее значение k4 означает, что банк не может в полной мере выполнить свои обязательства перед клиентами, и это в разы повышает риск потери средств в таком банке. На текущий момент только 2 из 32 банков не выполняют пруденциальные нормативы – Qazaq Banki и "Эксимбанк".

*Топ–10 сформирован без учета QazKom, который находится в процессе поглощения "Народным банком". В связи с этим его показатели резко меняются и не являются объективными для анализа.

Просмотров материала: 1 985

Поделиться материалом

10:04 230 миллиардов тенге возвращено государству в рамках дел... 93 261

20:03 Обращение жителей с. Маралды к Президенту РК К.-Ж. Токаеву... 0

12:16 Атырауда мыңнан астам асыл тұқымды еділбай қойы тірідей... 0

11:35 Бұдан былай Алматыда электрлі самокат тек 16 жастан бастап... 0

11:30 Қарағанды облысындағы жол апатынан сегіз адам көз жұмды... 0

11:17 Мұхамедиұлының Ұлттық музейдегі ұрлықтың жаңа эпизодына еш... 93 070

11:01 Биіктен құлап бара жатқан баланы қағып алған оқушыға үш... 93 040

10:47 Қарағандыда тұрғын үй ауласынан шала туылған бала табылды... 92 984

10:25 Ұлттық музей басшылығына қатысты қылмыстық істі... 92 972

18:37 Адвокат Бурхан Жансейтов задержан в Алматы... 6 542

17:38 Объемы производства сахара будут увеличены в семь раз —... 6 293

17:13 Тарифы на комуслуги изменятся в Казахстане... 6 321

16:54 Министр Аймағамбетов балалардың қауіпсіздігін қамтамасыз... 8 803

16:52 «Қолайлы мектеп». Ұлттық жоба арқылы 582 мектеп бой көтереді... 8 953

16:52 «Суперагенты»: серьезный человек Сека уже ждет вас на IVI... 12 431

16:48 Балабақшаларды лицензиялауды күшейтеміз - министр... 7 339

16:43 Смайылов президенттің үкімет жұмысына қатысты сынына пікір... 5 502

16:42 Хищение средств через платформу АrtSport расследует антикор... 5 411

16:39 Еліміздің басым бөлігінде аптап ыстық болады – ауа райы... 5 167

16:37 Про президентскую критику... 6 334

16:29 Министерство не запрещало показ мультфильма «Базз Лайтер» -... 9 912

16:15 Экология министрлігі киіктердің мекендеу ортасын зерттеуге... 5 144

15:48 Денсаулық сақтау министрлігі аборт жасатуға тыйым салу... 5 480

15:45 Елімізде коммуналдық қызмет тарифтері өзгереді... 5 177

15:41 Капремонт всех роддомов пообещала министр здравоохранения... 5 153

15:27 Благотворительный спортивный зал для детей открыли в... 5 091

15:00 Қазақстан шекарасы қандай жағдайда жабылады... 4 944

14:18 104 мың гектарға қант қызылшасы егілсе, ішкі нарықты 80... 5 154

13:41 Қаңтар оқиғасы кезінде қанша қару тәркіленді – ҰҚК есеп... 5 119

13:15 Алагузова - Нуртасу Адамбай: Богу не нужна твоя помощь... 10 059

13:14 Жауынгер бір жыл ішінде әскери техниканы ғана емес, қолына... 6 845

13:04 Тамызда өршиді: Денсаулық сақтау министрлігі коронавирус... 4 986

13:02 В отношении руководства ТОО «Казфосфат» начато досудебное... 5 197

12:59 Суицид в Казахстане: 96% случаев самоубийств совершаются... 5 435

12:51 Усовершенствовать военную организацию Казахстана поручил... 4 926

12:49 Закупать уголь заранее призывают казахстанцев... 4 965

12:45 Павлодарда кран жұмысшыны екінші қабаттан итеріп жіберді... 5 015

12:42 Президенттің сынынан кейін ұзаққа созылған жол жөндеу... 4 916

12:38 МӘМС шенеуніктердің жемсауытына айналған – Арман Бейсембаев... 5 152

12:32 Шоу-бизнес өкілдерінің ЛГБТ-ны насихаттайтын «Базз Лайтер»... 5 283

Рейтинг	Регион	Аким
219022	Алматинская область
146708	Туркестанская область
108999	Восточно-Казахстанская область

Рейтинг

Регион

Аким

219022

Алматинская область