В этом году «Даму» изменил не только подходы в работе с субъектами МСБ, но и внедрил новые инструменты финансовой поддержки. О том, что это за инструменты, как их получить, сколько времени это займет и о будущих планах фонда рассказал Председатель правления АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» Каныш Тулеушин, передает zakon.kz.
Каныш Аманбаевич, «Даму» - это один из самых активных, эффективных институтов, который постоянно предлагает свою поддержку предпринимателям, помогает им, при этом развивает свои инструменты, в общем не стоит на месте.
- Спасибо, за такую оценку. Действительно, мы достаточно активны на финансовом рынке. В течение года мы участвовали в различных инвестиционных форумах в Актобе, Атырау, Южно-Казахстанской области – в Шымкенте, в северных регионах – в Петропавловске. Сейчас акиматы проводят работу по привлечению инвестиций и приглашают фонд «Даму». Наша задача - максимально рассказать об имеющихся у нас инструментах, чтобы предприниматели из малого и среднего бизнеса (МСБ) пользовались нашей поддержкой.
Сегодня у «Даму» есть инструменты по субсидированию процентной ставки, есть гарантирование для тех, кто нуждается в залоговом обеспечении, а также предоставляем льготное кредитование через банки второго уровня (БВУ). Первые два инструмента – мы ими стимулируем банки кредитовать, льготным кредитованием мы обуславливаем их на определенные условия. То есть в первую очередь, это низкая ставка и это длинный период кредитования. Это определенные отрасли. Выезжая в регионы практически с каждой областью, с городами сегодня заключили отдельные совместные программы льготного кредитования.
С акиматами?
- Да, если у нас за последние два года средняя ставка кредитования заемщиков по линии фонда «Даму» составляла 14%, что является очень высокой в силу того, что рентабельность многих проектов варьируется в районе 12-14% и по сути у предприятия ничего не остается, как только гасить проценты, то поэтому мы поставили себе задачу снизить ставку кредитования. И за счет партнерства со всеми акиматами существенно достигли снижения до 8%. К примеру, с городом Алматы мы заключили соглашение на совместное финансирование и паритетное выделение средств на программу «Жибек жолы». Эта программа предусматривает финансирование всех субъектов, которые не попали в список приоритетных по «Дорожной карте бизнеса 2020». То есть это услуги по проживанию, питанию, торговля, то что занимает большую долю в валовом региональном продукте города.
«Изюминка» таких, точечных, региональных программ в том, что учитываются пожелания всех регионов по финансированию тех или иных отраслей, в охвате тех или иных районов, где, допустим, меньше всего субъектов МСБ, с тем, чтобы там увеличилось их количество.
К примеру, в Актюбинской области финансируем паритетно с акиматом – это сельская местность и начинающие предприниматели, чтобы активизировать молодежь и направить в правильное русло.
- Каков сегодня общий пул кредитования?
- В общем, все регионы Казахстана составляют 26 млрд тенге в 2016 году с конечной ставкой до 8-8,5% на заемщика, на 5-7 лет. Это длительный период, можно за счет этих средств финансировать инвестиционные проекты: новые цеха, заводы и так далее. Мы учитываем пожелания каких-то важных для регионов отраслей. Это самое главное.
Еще одно, о чем мы говорим на форумах и отмечаем для наших уважаемых предпринимателей – это то, что мы запустили программу «Даму-блиц».
О программе, чем она полезна для МСБ?
- Когда мы выезжаем в регионы, то часто бизнес просит нас о сокращении сроков рассмотрения заявок. Порой наши банки-партнеры рассматривают проекты 2-3 месяца, а за счет технологии «Даму-блиц», которую, к слову, мы позаимствовали у Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), адаптировали, обучили кредитных специалистов банков и сейчас внедрили в наших банках-партнерах.
Пилотно пока технология внедрена в нескольких банках в Алматы и Алматинской области. Сегодня уже 98 проектов одобрено в рамках «блиц» на сумму более 1 млрд тенге, средний срок рассмотрения составил 5-7 дней. Мы добились этой цели. Но это малые кредиты, до 30 млн тенге. Наша задача постепенно распространить эту технологию на все банки по республике. Теперь эту технологию «Даму-блиц» «вшиваем» во все кредитные соглашения - на все 26 млрд тенге. С 1 января 2017 года «Даму-блиц» будет распространяться на все БВУ, которые являются нашими партнерами и появится во всех регионах.
То есть это существенно сэкономит бизнесмену драгоценное время на прохождении процедуры рассмотрения проекта?
- Конечно. Представьте, предприниматель за 7 дней получает уже кредит! Это супер! Эта схема подразумевает применение адаптированной технологии финансового анализа. Это стандартная скоринговая система оценки риска кредитоспособности, которая в принципе легко позволяет кредитным специалистам банка быстро рассматривать и принимать решение.
Также бизнес постоянно жалуется на бумажную волокиту в банках. Порой предпринимателям приходится выезжать из района в область, чтобы подавать заявку на получение гарантии Фонда «Даму» при нехватке залогового имущества. При этом, нередко предприниматель получает замечание от кредитного менеджера по документам, финансовой отчетности и т.д. Бизнесмен опять уезжают обратно в район – и так по несколько раз ездят, тратят ресурсы. Много было на это жалоб. В связи с этим мы первые в Казахстане из институтов развития, кто внедрил финансовую услугу на платформе Электронного правительства. Сегодня, никуда не выезжая, сидя дома можно через портал Электронного правительства подать заявку на получение гарантии. До сих пор можно было получать электронно только справки и документы. Теперь уже можно получить первую финансовую услугу. В СНГ нет еще такого, только в Казахстане и это исторический момент для страны.
Как сегодня выглядит весь цикл для бизнесмена?
- Схема примерно такая – бизнесмен идет в банк, получает предварительное одобрение кредитного комитета с условием получения гарантий от фонда «Даму». Потом он заполняет определенно предназначенную для этой цели форму в Электронном правительстве. Ему не надо повторно все это распечатывать, куда-то нести. Все документы поступают сразу же в банк. От банка заявка поступает в Фонд «Даму» и за 5 дней мы выносим решение. При этом наши специалисты, члены кредитного комитета могут быть в разных регионах страны, не обязательно им собираться, у них есть гаджеты, они онлайн голосуют. Вся документация есть в электронном виде, они знакомятся с ней и принимают решение по предоставлению гарантии. В настоящее время 48 заявок таким образом подано и 42 одобрены. Очень высокий процент одобрения этих заявок. Мы призываем пользоваться этими финансовыми инструментами предпринимателей, чтобы они не тратили время, не ездили в Астану, Алматы, в областные центры, а спокойно и комфортно делали это не выходя из дома.
Этот год для фонда «Даму» прямо-таки богат на внедрение разных инструментов.
- Мы поставили себе эту задачу, что «Даму» в 2016 году станет годом инноваций технологий, тем самым мы повышаем производительность. Фонд внедрил программу факторинга, франчайзинга, микрокредитования и государственно-частного партнерства (ГЧП). Если раньше у нас было субсидирование и гарантирование, то сейчас финпродуктов стало больше.
Например, бизнесмен участвует в тендерах, поставил всю продукцию, услуги, но не получил оплату за нее в силу каких-то причин, но ему надо платить заработную плату, не останавливая производство, образуется дебиторская задолженность, эта дебиторская задолженность обеспечивается льготным кредитованием фонда «Даму» через факторинг. Пилотно мы уже поддержали 3-4 проекта, технология работает, мы ее распространяем, 1 млрд тенге мы выделили на эти цели.
Франчайзинг – все банки очень осторожно подходят к стартапам, но в данном случае это самый безопасный стартап, потому что во франчайзинге все пошагово: что нужно делать, когда покупаешь зарубежную франшизу или отечественную. Просто предприниматель должен следовать этим шагам и реализовывать проект – в рамках франчайзинга Фонд оказал поддержку 7 проектам. Думаем, что 1 млрд тенге в этом году на этом направлении будет освоено. Микрокредитование – в нем большая необходимость и потребность.
По ГЧП – это очень интересно нашим предпринимателям в плане того, что по закону, когда бизнесмен вводит объект в эксплуатацию, то ему вся господдержка полагается – госзаказ и субсидии, но как найти начальный капитал, чтобы довести объект до ввода в эксплуатацию? Этот первичный капитал сейчас мы предоставляем через льготное кредитование с льготной ставкой, варьирующейся в районе 6-8%, с помощью субсидий. Бизнесмен получает возможность финансировать свой проект, начинает реализовывать и вводить в эксплуатацию его, после этого он получает госзаказ. В списке лидеров отраслей, где такое практикуется чаще всего – это здравоохранение и дошкольное образование. Все клиники, детские сады по этому принципу ГЧП создаются.
В ГЧП фонд предоставляет начальный капитал в 100%-ом размере?
- Да, у нас очень широкий спектр охвата. Много детсадов и медцентров мы ввели по этому принципу, потому что оттуда поступает госзаказ на обучение детей, на лечение людей. Объезжая эти проекты, которые мы поддержали уже, я специально спрашиваю, какая доля выручки составляет за счет госзаказа? Порядка 60-70%. Это существенная поддержка для бизнеса.
Сколько сейчас у фонда «Даму» клиентов?
- Эта цифра очень большая и с каждым годом она увеличивается. Для примера, только в Северо-Казахстанской области мы 1111 проектов поддержали – только по субсидированию. Порядка 200 проектов мы поддержали по гарантированию. Это только в одной области. В целом по Казахстану только по субсидиям общая сумма проектов составляет свыше триллиона тенге.
Вместе с тем, выделяя ресурсы, мы оцениваем эффект от этого, смотрим, сколько налогов наши предприниматели заплатили, сколько рабочих мест создали, сколько выпустили продукции. Если по налогам, то наши предприятия, получившие поддержку фонда «Даму», заплатили 500 млрд тенге. Это больше, чем бюджет города Алматы. Накопительный показатель. По рабочим местам мы сравнили – это численность таких городов как Кентау, Степногорск. Идет большой мультипликативный эффект.
В каких сферах бизнеса «Даму» оказывает поддержку?
- Мы являемся операторами «Дорожной карты бизнеса 2020» - все отрасли, которые попали в перечень приоритетных секторов – это в основном обрабатывающая промышленность, логистика, сельское хозяйство. В то же время мы запустили ряд других программ, которые охватывают нашей поддержкой отрасли, не вошедшие в приоритетные сектора, через региональные программы. Сегодня все сектора охватываем, кроме, естественно, алкогольной, табачной продукции.
Поделитесь планами фонда на будущее.
- Во-первых, оценить то, что мы внедрили в этом году. Это абсолютно новые программы. Посмотреть по итогам года эффект. Продолжить их.
Второе, фонд является операторами по привлечению средств для банков, в силу того, что банки напрямую в тенге не привлекают, мы предоставляем тенговую ликвидность. Она имеется сейчас, но она короткая. Нами предоставляется длинная ликвидность для кредитования инвестиционных проектов – здесь наша роль важна.
Сегодня по данным кредитного бюро доля фонда «Даму» на рынке кредитования всего Казахстана составляет порядка 15%. Если посмотреть на приоритетные сектора – это свыше 20%. Мы видим свою значимую роль и хотим дальше развиваться. Планируем в течение двух лет привлечь 200 млрд тенге в национальной валюте на очень выгодных условиях для отечественных предпринимателей от зарубежных банков, таких как Европейский Банк Реконструкции и Развития, Азиатский Банк Развития, Европейский Инвестиционный Банк.
В-третьих, «Даму» работает над привлечением исламского финансирования. Сейчас становится все больше предпринимателей, желающих получить данный вид поддержки. Мы сейчас прорабатываем с Исламским банком развития этот вопрос, ведем переговоры с Национальным банком по предоставлению именно ликвидности в тенге.
Также мы хотим возобновить программу лизинга. Она существует, но развита, хотим ее возобновить и активизировать. И микрокредитование – фонд «Даму» постепенно уходит от поддержки крупных проектов в сторону малых. Там больше рисков, но в то же время есть большая потребность в поддержке.
Дальше в наших задачах – автоматизация. Если мы автоматизировали гарантии через Электронное правительство, то в планах провести аналогичную работу по другим инструментам – по субсидированию, льготному кредитованию, чтобы нашим клиентам было удобно и быстро получать наши инструменты.
Спасибо за беседу.
Просмотров материала: 1 917
